一、课程基础信息
课程代码：00086
学分：5 学分，金融学、工商管理、会计、人力资源、工程管理等本科专业通用专业课
指定教材：《风险管理》，何文炯主编，浙江人民出版社（全国自考统编教材，湖北省统一使用）
前置课程：经济学、保险学原理、财务管理基础
考核能力分层
识记：风险专业定义、分类、风险工具名称、流程步骤、保险基础术语
领会：风险形成机理、各类风险管理手段优劣对比、风险成本逻辑、企业整体风控逻辑
应用：风险识别方法运用、风险衡量测算、风险应对方案制定、保险保额与保费简单测算、企业风控案例分析
二、课程性质与考核总目标
课程定位：系统讲解风险基础理论、企业 / 个人风险管理全流程、保险型风控手段、内部控制与合规风控体系，是金融经管核心实务课。
考核能力要求1）清晰区分不同风险类型，掌握风险识别、衡量、处理、监控完整闭环流程；2）熟练掌握风险回避、损失控制、风险转移、风险自留四大核心处置手段；3）理解保险作为最主流风险转移工具的运行原理、险种适配、承保理赔规则；4）会运用概率、损失期望值等简易指标衡量风险大小；5）能针对企业经营、人身、财产场景设计成套风险管理方案；6）了解现代全面风险管理（ERM）、金融风险、合规风控、大数据风控前沿思路。
三、分章节考核内容与学习要求
第一章 风险与风险管理概述
识记：风险含义、风险三要素（风险因素、风险事故、损失）；损失分类（直接 / 间接、实质 / 收入 / 责任损失）；风险三大特征；风险管理起源发展
领会：纯粹风险 vs 投机风险、静态风险 vs 动态风险、基本风险 vs 特定风险差异；风险管理对企业、社会、个人的价值
应用：拆解案例里的风险因素、风险事故、实际损失
第二章 风险识别
识记：风险识别常用方法（现场调查、财务报表分析法、流程图法、事故树、风险清单法）；企业财产、责任、人身、经营四大风险来源
领会：每种识别方法适用企业规模、行业场景、优缺点
应用：用风险清单梳理一家中小企业完整潜在风险点
第三章 风险衡量（全书计算核心章节）
识记：损失概率、损失幅度、损失期望值、方差、标准差、变异系数、最大可能损失、最大预期损失概念
领会：概率高低、损失幅度大小如何判定风险等级；置信度与风险预估区间逻辑
应用：根据给定损失数据计算期望值、标准差，对比两组风险大小；划分高 / 中 / 低风险等级
第四章 风险处理方式（分值占比极高）
识记：四大手段 —— 风险回避、损失控制（预防 + 抑制）、风险转移（保险 / 非保险转移）、风险自留（主动 / 被动自留）；各自定义、实施形式
领会：每种方式适用条件、局限性、成本对比；组合式风控搭配逻辑
应用：给企业场景匹配最优处置手段；分析单一风控方式的短板
第五章 风险保险转移
识记：保险运行五大要素；可保风险五大必备条件；保险合同主体、条款、保额、免赔额、共保、再保险概念
领会：保险分摊损失、风险集合原理；免赔额、共保条款对投保人、保险人的双向作用
应用：判断一项风险是否满足可保条件；简易保额、实际损失赔付测算
第六章 企业财产与责任风险管理
识记：有形财产、无形资产风险；民事责任（侵权、合同责任）、雇主责任、产品责任、公众责任；对应的财产险、责任险险种
领会：财产贬值、停产停业间接损失管控要点；企业责任风险高发诱因
应用：制造型企业财产 + 责任整体保险配置方案设计
第七章 人身风险管理
识记：人身三大风险（死亡、疾病医疗、老年养老）；寿险、健康险、意外险功能差异；家庭风险保障配置逻辑
领会：家庭经济支柱人身风险影响程度；定期寿险 vs 终身寿险适用人群
应用：普通三口之家基础人身保障规划思路
第八章 风险管理决策
识记：决策评价指标（损失期望值、效用值、成本收益）；效用理论、风险偏好（厌恶 / 中立 / 喜好）
领会：期望损失最小法、期望效用最大法决策逻辑；风险成本构成（期望损失、风控措施费用、残余不确定性成本）
应用：两套风控方案对比择优计算、决策判断
第九章 风险管理组织、监控与检查
识记：企业风控组织架构（专职风控岗、风控委员会、外包风控）；风险监控、定期检查、风险预警机制
领会：内部审计与风险管理协同关系；风控绩效考核要点
应用：中小型企业简易风控部门搭建思路
第十章 全面风险管理与现代风控发展
识记：全面风险管理 ERM 内涵、八大风险维度（市场、信用、操作、流动性、合规、声誉、战略、法律）；大数据、巨灾风险、巨灾保险
领会：传统单项风控与全面风险管理的区别；金融行业风控特殊要求
应用：简述企业推行全面风险管理的实施步骤
四、考试形式、试卷题型分值（闭卷笔试，满分 100 分，60 分合格）
单项选择题：20 分（概念、分类、方法、可保条件、险种匹配）
名词解释 + 判断题：20 分（风险三要素、损失控制、风险自留、期望值、可保风险等）
简答题：30 分（手段对比、识别方法优缺点、可保条件、决策步骤、全面风控体系）
计算题 + 案例分析大题：30 分（计算期望值 / 标准差、方案决策、企业风控方案设计，拉分核心）
五、分值权重分布
风险衡量、四大风险处理手段、保险转移：≈35%（重中之重）
风险识别、风险管理决策：≈22%
企业财产、人身、责任风险管理：≈23%
概论、组织监控、全面风险管理前沿：≈20%
六、湖北自考备考关键提示
教材固定何文炯《风险管理》浙江人民版，所有公式、判定标准、理论定义以本书原文为准；
计算题分步给分：公式、代入数值、计算过程、结论四步都有得分点，只写结果大量丢分；
高频对比简答必背：纯粹 / 投机风险、四大处置手段优劣、可保风险五大条件、期望损失法 vs 期望效用法；
案例答题模板：识别风险→衡量风险等级→匹配处置方式→保险配置→监控复盘；
冲学位 70 分以上：不能只背理论，熟练完成整套计算题型，案例能分层写出多套组合风控方案，不局限单一保险手段；
易混淆考点区分：风险预防（事前降概率）、风险抑制（事中减幅度）；主动自留 vs 被动自留；再保险（保险人转移）vs 普通保险（投保人转移）；
整体计算难度中等，仅基础四则运算、均值方差简单运算，无复杂高数。
